Andra Farhad: Sju råd till dig som har dyra lån
Sverige: Allt fler väljer att låna pengar till konsumtion. Enligt färsk statistik från SCB ökade tillväxttakten för hushållens konsumtionslån i mars till 4,1 procent, vilket är den högsta noterade tillväxten sedan september 2022. Andra Farhad har sju råd till dig som sitter med dyra lån.
Konsumtionslån, även känt som blancolån eller privatlån, är en form av lån som beviljas utan säkerhet. Det innebär att låntagaren inte behöver erbjuda någon form av tillgång som säkerhet för lånet, vilket vanligtvis resulterar i en högre ränta. Till skillnad från bolån, som oftast har lägre räntor och där bostaden fungerar som säkerhet för lånet. Vid utebliven återbetalning av bolånet har långivaren rätt att sälja bostaden för att täcka skulden.
Även om 83 procent av de totala skulderna i svenska hushåll utgörs av bolån, är det konsumtionslånen som har haft den mest påtagliga ökningen de senaste fem åren och visat den snabbaste tillväxten under det senaste halvåret. Trots den oroande trenden är det här ingen oväntad nyhet.
Vi vet sedan tidigare att konsumtionslån bland annat används för upprätthålla en viss livsstil. Men under de senaste två åren har svenska hushåll brottats med en stramare ekonomi. Kombinationen av kraftiga räntehöjningar, vilket resulterar i högre boendekostnader, tillsammans med ökade priser på mat el och drivmedel, har pressat hushållens ekonomi. Detta har ökat trycket på konsumtionslån som ett sätt att möta de stigande levnadskostnaderna och upprätthålla en miniminivå av livskvalitet.
Att ta itu med konsumtionslån med höga räntor kräver tålamod, disciplin och ibland kreativa lösningar. Genom att aktivt arbeta med att hantera din skuld och göra positiva förändringar i din ekonomiska situation kan du gradvis komma närmare en skuldfri framtid. Här kommer mina sju bästa tips till dig som sitter med dyra krediter!
1. Undvik att ta ytterligare lån
Försök att undvika att ta ytterligare konsumtionslån eller öka din skuldbelastning med andra medel. Det kan förvärra din ekonomiska situation på lång sikt. Fokusera på att betala av lånen med högst ränta först. Genom att göra detta minskar du den totala mängden ränta du betalar över tid.
3. Sök efter bättre lånevillkor
Om du har förbättrat din kreditvärdighet eller förändrat något i din ekonomi sedan du tog lånet, kan det vara värt att undersöka möjligheten att förhandla om bättre villkor för ditt lån. Dels med din nuvarande långivare men också genom att söka efter finansieringsalternativ hos andra långivare som exempelvis kan ge dig lägre ränta.
4. Se över dina utgifter
Gå igenom dina utgifter noggrant och identifiera områden där du eventuellt kan minska kostnaderna. Det kan vara allt från att avstå från icke nödvändiga köp till att förhandla om billigare abonnemangstjänster.
5. Se över möjligheter till extra inkomst
Om det är möjligt, överväg att söka extra inkomstkällor för att öka dina avbetalningsmöjligheter. Det kan inkludera tillfälliga jobb, sälja oanvända tillgångar eller starta en sidosyssla. Gör en tydlig avbetalningsplan som inkluderar månatliga mål och tidsramar för att betala av din skuld. Att ha en plan kan hjälpa dig att hålla dig fokuserad och disciplinerad i din skuldhantering.
7. Sök professionell rådgivning om nödvändigt
Om du kämpar för att hantera dina skulder på egen hand, överväg att söka råd från någon som kan mer. Det finns till exempel skuldrådgivare som ger gratis råd i de flesta kommuner. De kan hjälpa dig att utveckla en plan för att hantera din skuld och arbeta mot en stabilare ekonomisk framtid.