La banca se sotmet a noves proves de solvència europees
Els sis grans bancs espanyols ja coneixen la metodologia
Un total de 51 bancs europeus, inclosos els sis grans espanyols, se sotmetran al llarg del 2016 a noves proves de solvència. L’Autoritat Bancària Europea (EBA) va publicar ahir la metodologia i els escenaris aplicats per a aquest exercici. Els representants tècnics del G-6 –Santander, BBVA, Criteria Caixa Holding (matriu de CaixaBank), BFA Tenedora de Acciones (matriu de Bankia), Banco Popular i Banc de Sabadell– ja van acudir dimarts passat a Londres per conèixer la lletra petita d’aquests nous exàmens.
La banca espanyola haurà de fer front a un hipotètic escenari en el qual el PIB avanci aquest any un 0,6 % ( quan el consens d’analistes recull un 2,7% per al 2016), entri en recessió el 2017 amb una caiguda del 0,8%, i amb prou feines creixi el 2018, en què pujaria un 0,2%, mentre la taxa d’atur se situaria els tres exercicis per sobre del 21%.
A més, el cost del finançament de l’economia espanyola es dispararia i l’interès mitjà del deute a deu anys rondaria el 3% aquest any i els dos següents, molt lluny en qualsevol cas dels màxims per sobre del 7,6%, que va assolir a finals del 2012. Aquestes són les hipòtesis que serveixen de partida perquè els supervisors europeus mesurin els nivells de capital i la solvència dels bancs analitzats a Espanya. En realitat, examinen el 70% del sector bancari de la Unió Europea i hi figuren entitats com l’alemany Deutsche Bank o els francesos BNP Paribas i Société Générale.
No obstant això, ha fixat diferents escenaris per a les economies mundials i la situació que travessen alguns països emergents, com el Brasil o Turquia, podria afectar en els resultats d’entitats espanyoles que operen allà, com ara el Santander i el BBVA, respectivament. Es tracta d’un examen al màxim nivell, ja que hi col·laboren el BCE, la Comissió Europa, el Mecanisme Únic de Supervisió i la Junta Europa de Risc Sistèmic.
Els reguladors demanaran per primera vegada a les entitats que facin una estimació sobre quin impacte podria tenir en els seus matalassos de capital solucionar litigis o multes futures, encara que no està previst que les estimacions siguin publicades. Els resultats, que es publicaran a començaments del tercer trimestre, no exigiran uns nivells mínims de capital, la qual cosa implica que no hi haurà suspensos ni aprovats i per tant no donaran necessitats de capital. Això serà així perquè l’EBA dóna per fet que els bancs mostraran matalassos per sobre del 12% del seu capital total, molt per sobre dels nivells regulatoris mínims exigits.
El BCE ha evitat que l’escenari de tipus d’interès negatius figuri com a part de les proves per evitar crear expectatives sobre la seva política monetària. Els tres grans riscos recollits en les proves són la situació de liquiditat al mercat, l’encariment dels costos de finançament i el paper que desenvolupa la banca a l’ombra.
Els bancs hauran de quantificar per primera vegada l’impacte de possibles litigis o multes