Una subida de intereses de 0,1 puntos supone 2.043 euros más en una hipoteca media

La incertidumbre por la decisión final que tomará el Tribunal Supremo el 5 de noviembre acerca de quién asumirá el impuesto de actos jurídicos documentados (AJD), si la banca o el cliente, ha provocado que algunas entidades financieras hayan planeado subir el precio de las hipotecas para compensar el posible pago del tributo. La banca ya había avisado de que repercutiría el coste en el cliente revisando su política de precios de comercialización. El sector se escuda en el estrecho margen de rentabilidad dados los tipos de interés en mínimos históricos y en el impacto que supondría para su cuenta de resultados cargar con el impuesto.

De momento, la subida aprobada por algunos comités directivos es de 0,10 puntos, informa Ángeles Gonzalo. Una subida que se aplicaría a partir del 5 de noviembre si el fallo del alto tribunal es definitivo. De efectuarse, los consumidores que contraten una hipoteca tendrán que pagar más intereses a lo largo de la vida del préstamo hipotecario, de manera que, aunque se libren del impuesto, la financiación les saldrá más cara. Pero ¿cuánto más? Y ¿qué sale más a cuenta, desembolsar el impuesto o firmar una hipoteca con un diferencial 10 puntos básicos más alto?

Tomando como referencia una hipoteca media de 150.000 euros con un diferencial más euríbor del 1% a un plazo de amortización de 25 años, la cuota mensual asciende a 565,31 euros al mes. Al final del periodo habrán abonado 19.593 euros en concepto de intereses. Si el tipo sube al 1,1%, la letra sería de 572,12 euros al mes. Son 6,81 euros más por mensualidad que al cabo de 25 años equivalen a 21.636 euros en intereses. Es decir, 0,10 puntos porcentuales más suponen 2.043 euros más en intereses.

Teniendo en cuenta que el AJD se sitúa entre el 0,5% y 1,5% del valor de la responsabilidad hipotecaria (entendiendo como el principal del préstamo, y los intereses) según la comunidad autónoma, para 150.000 euros (1,5 veces el importe de la hipoteca), un impuesto del 1% por ejemplo sumará otros 1.500 euros. Es decir, en este caso, sale más económico apoquinar el impuesto.

El encarecimiento de las hipotecas por parte de la banca puede llegar en un momento en el que el euríbor también está repuntando