BNM ingatkan bank lapor jika kesan transaksi mencurigakan
Bank Negara keluar garis panduan, senarai amalan kepada institusi pelapor
Bank Negara Malaysia (BNM) mengingatkan, semua institusi kewangan perlu melapor segera kepada pihak berkuasa, jika mengesan sebarang transaksi mencurigakan seperti termaktub di bawah Akta Pencegahan Pengubahan Wang Haram, Pencegahan Pembiayaan Keganasan dan Hasil Daripada Aktiviti Haram (AMLATFPUAA) 2001 serta subsidiarinya.
BNM menegaskan, menjadi keperluan utama institusi pelapor mematuhi arahan tindakan itu, termasuklah berkaitan pelaksanaan penilaian wajar terhadap pelanggan (customer due diligence - CDD) dan pelaporan transaksi mencurigakan/laporan nilai ambang tunai (STR/CTR), yang dilihat membuka ruang kepada peningkatan jenayah kewangan di negara ini.
Bank Pusat itu berkata, ia sudah mengeluarkan garis panduan dan senarai amalan terbaik kepada institusi pelapor bagi membantu pelaksanaan keperluan AML/CFT secara berkesan.
“Ia seperti pemprofilan risiko pelanggan, mengenal pasti kewujudan sesuatu penipuan kewangan melalui tanda-tanda amaran (red flags) serta memahami kaedah-kaedah dan trend jenayah kewangan terkini.
“Bagi memastikan ia berkesan dan memudahkan pelaksanaan peraturan itu, BNM turut mengadakan libat urus secara berkala bersama institusi kewangan untuk berbincang dan memberikan panduan mengenai cabaran pelaksanaan yang sering dihadapi mereka,” katanya kepada BH.
Semalam, laporan muka hadapan BH mendedahkan Bahagian Pencegahan Pengubahan Wang Haram (AML) dan Suruhanjaya Pencegahan Rasuah Malaysia (SPRM) berdepan pelbagai halangan, termasuk isu teknikal yang merumitkan, kewujudan banyak keldai akaun serta kepincangan integriti pegawai dalam institusi kewangan.
Pengarah Bahagian Pengubahan Wang Haram dan Pelucuthakan Harta SPRM, Datuk Mohamad Zamri Zainul Abidin, mengakui antara isu teknikal dihadapi sewaktu menjalankan siasatan ialah pembekalan dokumen melebihi tempoh penyimpanan dan pemfailan Transaksi Yang Mencurigakan (STR) yang diberikan institusi kewangan atau institusi pelapor.
Malah, katanya disebabkan penilaian wajar terhadap pelanggan (customer due diligence CDD) yang kurang ketat mengakibatkan kewujudan banyak akaun keldai dan pinjaman kepada pelanggan tidak layak, sekali gus ia dikesan merancakkan aktiviti jenayah itu di negara ini.
Laporan BH sebelum ini mendedahkan, BNM mengesan sekurang-kurangnya dua kesalahan utama yang sering dilakukan institusi kewangan negara sehingga menyebabkan kegiatan jenayah wang haram dan pembiayaan keganasan semakin terdedah dan berleluasa di negara ini.
Kesalahan itu berkaitan kegagalan institusi kewangan menjalankan CDD dan saringan sekatan (sanctions screening) pada saat penerimaan pelanggan.
Kedua-dua langkah ini, kata BNM harus dilakukan institusi pelapor supaya penilaian risiko berkaitan aktiviti pengubahan wang haram dan pembiayaan keganasan (AML/CFT) tidak berlaku atau mungkin ditimbulkan oleh pelanggan kepada perniagaan atau organisasi.
Mengulas lanjut, BNM selaku Unit Perisikan Kewangan (FIU), berkata mereka turut mengumpul dan menganalisis maklumat mengenai pelanggan atau transaksi disyaki terbabit aktiviti penggubahan wang haram/pembiayaan keganasan (ML/TF)
“Sebagai FIU, dapatan daripada risikan kewangan ini akan dikemukakan kepada agensi penguatkuasaan undang-undang untuk siasatan lanjut bagi kesalahan di bawah bidang kuasa mereka.
“FIU juga berperanan bertukar maklumat risikan kewangan dengan rakan kongsi peringkat antarabangsa seperti FIU asing bagi membantu permohonan rasmi untuk mengadakan siasatan dan pendakwaan jenayah daripada negara terbabit,” katanya.
Cegah jenayah kewangan
Menjelaskan strategi dijalankan BNM bagi mencegah jenayah kewangan dan pembiayaan keganasan daripada terus berleluasa,
BNM sebagai Pihak Berkuasa Berwibawa AMLATFPUAA dan sekretariat Jawatankuasa Penyelaras Kebangsaan bagi Pencegahan Pengubahan Wang Haram (NCC), mempunyai peranan penting memastikan tindakan dilaksanakan dengan berkesan dan responsif kepada risiko jenayah wang itu.
“Langkah ini dilaksanakan melalui pelan hala tuju NCC yang dikaji dan ditambah baik secara berkala. Inisiatif terbaharu dijalankan pada tahun 2020, melalui pembangunan Pelan Hala Tuju NCC 2020-2023 yang telah dirangka berdasarkan Pelan Strategik Negara 2015-2020.
“Strategi ini mengenal pasti skop kesemua 17 ahli NCC yang bertanggungjawab melaksanakan semua 67 pelan tindakan berdasarkan lima bidang strategik iaitu perundangan, pengawalseliaan dan penyelarasan; risiko; langkah-langkah pencegahan; bina upaya dan kesedaran; dan penguatkuasaan.
“Selain itu, penunjuk prestasi utama (KPI) yang merangkumi tarikh akhir, berserta laporan berkala mengenai perkembangan pelaksanaan juga ditetapkan dalam pelan hala tuju itu. Setakat ini, sebanyak 54 pelan tindakan (81 peratus) sudah selesai atau menunjukkan perkembangan yang baik,” katanya.