“假银行理财”是怎么骗走客户

近日， 民生银行北京分行航天桥支行行长涉嫌伪造产品，并以产品“让利”转让的方式吸引该行私人银行高净值客户，致使逾 150 名投资者被套，涉案金额或高达 30 亿元。 目前，已有 6人因涉案被调查，而资金的具体数额、最终流向何方还需要警方最终查明。 由于 P2P 等网络理财不断被爆出各种风险， 所以购买银行的理财产品成为很多人首选的理财方式。 毕竟，背靠着银行的良好信誉，能够大大的降低风险。 然而，民生银行的这起案件又敲起了警钟： 看起来最安全的地方，很可能也是最危险的。为“高净值人群”贴身订做的骗局据媒体报道， 民生银行北京航天桥支行拥有 320 多名私人银行高端客户，是全国私银客户最多的支行。 这个支行的行长也深得客户信赖，在她的推荐下，很多高净值客户购买了一款 “非凡资产管理保本第XX期私银款”的产品。

一个偶然的契机，一位私银客户向他在民生银行北京分行的熟人询问，这款又保本收益又高的理财产品，为什么只有航天桥支行在卖， 其他支行或渠道能否买到。 结果，民生银行北京分行查询后发现， 该行并未发行过这款理财产品。

其实，不是有钱人容易上当受骗，而是这个骗局是针对高净值人群量身定制的。 受骗的投资人不仅是民生银行私人银行高端客户， 而且还是该行鲸钻高尔 夫俱乐部的成员。 按照会员手册，在中国民生银行北京航天桥支行金融资产日均

万元（含）的贵宾客户为标准会员，金融资产日均 500 万元（含）的贵宾客户为豪华会员，金融资产日均 1000 万元（含）的贵宾客户，则是至尊会员。

对于普通人来说，私人银行对于客户财务管理的介入深度是远超想象的。在国外，私人银行业务可以包办客户的一切生活需求，包括投资、出行、法律服务……在国内，私人银行对客户介入的没有那么深，但是他们对客户也是了若指掌的。 而且，由于长期介入客户投资和财务管理，银行工作人员和客户会形成亲密的信任关系，尤其是当客户在一个银行投资多年，收益也不错，他对这家银行的戒备心肯定会大大降低。

所以当这家银行的行长说，有一个收益比平时高一倍的理财产品，并且只卖给私人银行的高端客户，同时高尔夫俱乐部里的很多熟人也购买了，绝大多数的客户都会心动。

普通客户，也难逃“飞单”银行员工私自与第三方理财公司达成协议，以产品高收益为诱饵，私自销售非银行自主发行的理财产品、非银行授权和签订代销协议的第三方机构理财产品。 这在业内称为“飞单”。 近几年， 各地多家银行都爆出了 “飞单”案件，而且涉案金额也都不小。

自 年起， 广发银行北京分行 多家支行工作人员推荐 位客户购买大观言基金发行的产品 万元，因大观言基金资金链断裂无法兑付， 员工“飞单”也被曝光，后被开除。

平安银行更是屡爆 “飞单”。 据统计， 仅 年平安银行共计查处 8 件“私售事件”，涉及 家分行，金额超过万元，被查处 人被辞退。除了几家股份银行之外，一些国有大行亦曾卷入“飞单”。 年由首誉光控设立募资 亿元的 “境外专项资产管理计划”出现违约，该资管计划由农行北京分行作为理财顾问收取理财顾问费，并推荐客户认购，但客户购买时并不与农行签订合同。 2015 年月投资者向农行维权，农行北京分行副行长陈英顺也因此“飞单”事件被免职。

由此可见， 无论是高净值人群，还是银行普通的客户，对于虚假理财产品都是防不胜防。注意分辨，切忌被“高收益”蒙住了眼从上述案例来看，一旦“飞单”事件发生，实践中常见的是银行马上撇清自己，称从未代理过相关理财产品，员工所为与本行无关，并将涉案员工开除了事。 因此，普通客户只能在购买理财时自己多加小心。 到底该如何避免买到虚假的理财产品呢？

银行自主发行的理财产品，均具有唯一的产品登记编码，一般个人理财产品登

位编码，并