支持中小微企业又来5000亿银保监会“六字方针”加码金融驰援
及时和必要,也有很强的针对性,有助于中小微企业更好地应对疫情带来的不利影响,确保安全有序复工复产。
允许银行提高不良容忍度不是放松监管
疫情发生以来,银保监会多次表态,对小微企业受疫情影响导致不良贷款、形成损失的,鼓励银行业金融机构适当地简化内部认定手续,加大自主核销力度,允许银行进一步提高不良贷款的容忍度。但市场也关注此举是否会对银行体系造成冲击,令银行资产质量承压。
银保监会首席风险官肖远企回应,为了应对疫情带来的冲击,银保监会采取了一些临时性、阶段性措施鼓励银行对受困企业,尤其是小微企业进行帮扶,包括续贷、展期、延期等,但这些政策是有条件的,前提是明晰区分企业不能还本付息的具体原因,同时也有期限的要求。总的来看,银行体系有能力化解这些不良贷款。
“即便不良率稍微上升,也可以应对。”肖远企称,拨备有近6万亿元,是现存不良贷款的两倍,银行每年产生2万多亿元的净利润,且资本充足率达到14.64%,有将近23万亿元的资本。
当日国常会指出,鼓励金融机构对符合条件、流动性遇到困难的中小微企业、个体工商户贷款本金,给予临时性延期偿还安排,付息可延期到6月30日,免收罚息。湖北境内各类企业都可享受上述政策。
肖远企表示,银行首先应当进行分类,解决那些疫情前经营正常、疫情发生后现金流紧张、资金周转困难的企业的问题。其次,对这类企业的还款期限也是有条件的,鼓励银行业机构对于2020年6月30日前贷款到期但受疫情影响较大难以按期还款的客户主动进行续贷。
“如果疫情过去,企业正常经营活动恢复后,还不能还本付息,就必须按照贷款分类办法记入不良。”他强调,就当下的情况来看,不良率短期内会小幅上升,而疫情带来影响是短期的,暂时不能还款的绝大部分企业也主要是受外部因素影响。另外,从商业银行自身的角度来看,有足够的风险抵御能力。
“必须强调,我们并不是放松监管,依法监管、合规监管、审慎监管的方向没有任何改变。”肖远企强调,对企业的支持也是银行业防范风险的一个有效举措,“如果企业因疫情造成资金链紧张,银行不给它可以有的帮助,就会变成实质性的不良。银企共渡难关,疫情过后有望恢复正常。”
房地产差异化“一城一策”空间加大
近期,有银行下发调整对非“限购”城市个人房贷的通知等被市场视为房地产调控出现松动信号。不过,监管表态称,房地产金融政策没有调整和改变。
肖远企在通气会上表示,房地产金融的政策没有调整和改变,银保监会也会对房地产市场融资的情况进行监测,动态掌握。
近日,浙商银行下发调整个人贷款通知,对非“限购”城市,各分支机构可根据当地“限购”“限贷”和监管政策情况,将非“限购”城市居民家庭购买首套个人住房的首付贷款比例从原来的三成(30%)调降至二成(20%)。
此前,也有多地发布关于调整住房公积金贷款有关政策的通知。温彬对第一财经记者表示,从房地产宏观调控政策来看,仍然坚持房住不炒、因城施策的总基调,保证房地产市场三稳,即稳地价、稳房价、稳预期。近期,我们也看到一些地区、城市对房地产宏观调控政策,根据当地房地产运行情况,进行相应的调整,包括预售的放松、房地产金融首付比例下调,这也有利于房地产“三稳政策”以及当地房地产的运行平稳。
受疫情影响以及综合多种因素,一些城市供求关系在发生变化。穆迪近期发布最新一期《中国房地产市场焦点》内容显示,受新冠肺炎疫情、三四线城市需求减弱以及2019年合约销售额的高基数影响,预计2020年全国房地产销售额将小幅下降。
“特别是三四线城市,人口流出、产业基础相对薄弱、短期内受疫情影响,房地产还出现了土地流拍、房价下降的趋势,每个城市还是要因城施策,确保房地产三稳。”温彬称。
温彬预计,下个阶段,也会有一些银行根据自身资产负债结构和信贷政策采取类似调整,但调整主要还是与当地房地产调控政策相结合,确保市场平稳运行。
在“房住不炒”的主基调下,差异化“一城一策”空间正在加大。“原来也是一城一策,地方在大的方向下根据城市情况做安排,不违反大的政策要求即可,包括房地产融资政策。”肖远企表示。
东方金诚研究报告称,总体来看,疫情对短期销售形成负面影响,但消费者中长期购房需求并未减弱,未来随着疫情逐步得到控制,购房需求回补,“三稳”基调不变,按揭投放趋稳,同时货币政策和因城施策下的局部地区政策边际宽松可期,预计销售将稳中趋弱。
5000亿国常会确定,增加再贷款再贴现5000亿元,用于中小银行加大对中小微企业支持。同时,下调支农、支小再贷款利率0.25个百分点。